Что можно и чего нельзя делать перед банкротством физического лица

Это общая информация: итог банкротства, исполнительного производства или спора с кредиторами зависит от обстоятельств, документов и позиции суда или уполномоченного органа.

Судебное или внесудебное банкротство: первая развилка

Перед началом подготовки ключевым моментом является определение подходящего пути банкротства. От этого зависят требования к должнику, пакет документов и допустимые действия.

• Внесудебное банкротство через МФЦ: доступно гражданам, чей общий долг составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей, основной доход — пенсия или пособие, и в отношении которых окончено исполнительное производство по причине отсутствия имущества (пункт 4 части 1 статьи 46 Закона Об исполнительном производстве), либо не ведется новое исполнительное производство в течение года после окончания предыдущего, или граждане с инвалидностью 2 группы и более, или граждане, имеющие единственное жилье и находящиеся на иждивении несовершеннолетних детей, при условии, что им выдано удостоверение многодетной семьи.
• Судебное банкротство: для долгов свыше 1 000 000 рублей или при невозможности соответствовать критериям внесудебной процедуры. Здесь потребуется активное участие в процессе с финансовым управляющим через арбитражный суд субъекта РФ.

Незнание или игнорирование требований для разных процедур может привести к потере времени, дополнительным расходам и отказу в признании банкротом, что сделает списание долгов невозможным.

Что можно и нужно сделать до подачи заявления на банкротство

Правильные действия на подготовительном этапе могут значительно упростить процедуру и снизить риск отказа на успешное списание долгов. Основная цель — подтвердить добросовестность должника и обосновать его неплатежеспособность.

• Сбор документов: соберите все кредитные договоры, расписки, исполнительные листы, доказательства доходов и их снижения (справки 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, выписки из банков, документы о расторжении трудового договора). Также потребуются документы о праве собственности на имущество (если есть).
• Подтверждение неплатежеспособности: соберите доказательства того, что доходы упали, а возможности выплачивать долги нет. Это могут быть медицинские справки, свидетельствующие о потере трудоспособности, приказы об увольнении или сокращении, свидетельства о рождении детей, появлении иждивенцев.
• Прекращение активных сделок с имуществом: избегайте любых операций с вашей собственностью (продажа, дарение) как минимум за год до подачи заявления. Продажа имущества по рыночной цене для погашения части долгов может быть допустимой, но потребует тщательной фиксации и обоснования.
• Консультация: перед подачей заявления рекомендуется консультация для оценки вашей ситуации, определения оптимальной стратегии и проверки возможных рисков.

Чего категорически нельзя делать перед банкротством: риски оспаривания сделок

Некоторые действия могут быть расценены арбитражным судом или финансовым управляющим как недобросовестные или направленные на сокрытие имущества от кредиторов. В этом случае сделки могут быть оспорены, а долги не списаны.

• Отчуждение имущества по заниженной цене или безвозмездно: продажа квартиры родственнику за символическую сумму или дарение автомобиля могут быть оспорены в Арбитражном суде в течение 3 лет до подачи заявления. Финансовому управляющему предстоит проверить все сделки должника за этот период.
• Избирательное погашение долгов: попытки погасить долги только перед некоторыми кредиторами (например, перед друзьями или родственниками) могут быть расценены как нарушение принципа равноправия кредиторов. Эти платежи могут быть возвращены в конкурсную массу, а действия должника — как недобросовестные.
• Скрытие имущества или доходов: намеренное занижение доходов или утаивание информации об имуществе является прямым нарушением законодательства и может привести к обвинению в фиктивном или преднамеренном банкротстве, что влечет за собой административную или даже уголовную ответственность.
• Оформление новых кредитов или микрозаймов: взятие новых обязательств, особенно если вы уже понимаете свою неспособность их погасить, может быть истолковано как злоупотребление правом и основание для отказа в списании долгов.

Арбитражный суд может оспорить сделки, совершенные должником за определенных периодов до подачи заявления:

• В течение 1 года: сделки, совершенные в целях причинения вреда кредиторам (например, продажа имущества по цене ниже рыночной, перевод активов).
• В течение 3 лет: сделки, совершенные с заинтересованным лицом (родственники, друзья, аффилированные компании) также могут быть признаны недействительными, особенно если они направлены на вывод активов.

Распространенные ошибки, ведущие к отказу в списании долгов

Даже если все предыдущие пункты соблюдены, существуют тонкости, которые могут сыграть критическую роль.

• Бездействие: если вы перестали платить по кредитам, но не предприняли никаких действий для уведомления кредиторов о своем положении и не начали процесс банкротства, это может быть трактовано как уклонение от исполнения обязательств.
• Искажение информации: предоставление недостоверных данных о вашем финансовом положении или имуществе финансовому управляющему или суду при соблюдении условий приведет к отказу в списании долгов.
• Отсутствие подтверждающих документов: все ваши действия и финансовые трудности должны быть подтверждены документально. Отсутствие справок, выписок или договоров может создать впечатление вашей недобросовестности.

Чек-лист: подготовка к банкротству